Votre prime d’assurance auto vient d’augmenter de 15 %. Aucune explication. Juste une lettre de renouvellement avec un nouveau montant. Vous avez passé trois heures sur les sites de comparaison l’an dernier sans vraiment comprendre les différences entre les offres. Et cette année, recommencer vous décourage d’avance.
C’est exactement là qu’un courtier d’assurance change la donne. Pas en vous promettant des miracles, mais en faisant ce que vous n’avez ni le temps ni les outils de faire : magasiner auprès de plusieurs assureurs, négocier les conditions, et vous expliquer ce que vous payez vraiment.
L’essentiel sur le courtier d’assurance en 30 secondes
- Le courtier magasine auprès de 4 à 8 assureurs pour vous
- Son service est généralement gratuit pour le client (payé par commission)
- Il négocie et vous accompagne en cas de réclamation
- Économies constatées : entre 300 $ et 650 $ par an selon les profils
Le vrai travail d’un courtier (et pourquoi ça vous rapporte)
Un courtier, ce n’est pas un vendeur qui pousse le produit de son employeur. C’est l’inverse. Le courtier travaille pour vous, pas pour un assureur en particulier. Dans ma pratique au Grand Montréal, je rencontre encore des clients qui confondent courtier et agent captif. Soyons clairs : un agent représente un seul assureur. Point final.
Le courtier, lui, peut magasiner auprès de plusieurs compagnies. Selon la ChAD et son code de déontologie, la rémunération du courtier provient des commissions versées par les assureurs. Ce modèle ne crée pas de conflit d’intérêts puisque le courtier doit préserver son indépendance professionnelle. En gros : il est payé quand vous signez, mais il a tout intérêt à vous garder satisfait pour les années suivantes.
Ce que le courtier fait concrètement : Il analyse votre situation (propriétaire ou locataire, type de véhicule, historique de réclamations), puis sollicite des soumissions auprès de ses assureurs partenaires. Vous recevez un comparatif clair avec ses recommandations. Ça prend quelques jours, pas des heures de votre temps.
L’erreur la plus fréquente que je vois ? Des clients qui ont magasiné uniquement sur le prix. Ils arrivent avec une police à 1 100 $ par an, l’air content. Puis je regarde les détails. Franchise de 2 500 $. Exclusions sur les dégâts d’eau. À la première réclamation, c’est la surprise. Le courtier ne se contente pas de trouver moins cher. Il s’assure que vous comprenez ce que vous achetez.
Comment j’ai fait économiser 650 $ à Stéphane de Blainville
Je me souviens de Stéphane. Quarante-cinq ans, propriétaire à Blainville, Honda CR-V 2021. Il m’a appelé en panique l’automne dernier. Son assureur direct venait de lui envoyer son renouvellement : la facture passait de 2 800 $ à 3 400 $ pour l’auto et l’habitation combinées. Aucune réclamation l’année précédente. Aucune explication satisfaisante au téléphone.
J’ai fait ce que font tous les courtiers : j’ai magasiné. Six assureurs consultés en trois jours. Le cabinet jgfortin.com travaille avec un réseau de partenaires qui permet d’obtenir rapidement plusieurs offres comparables. Résultat pour Stéphane : une couverture équivalente à 2 750 $ par an. Économie nette de 650 $.
Le dossier de Stéphane, Blainville (2024)
Situation de départ : Prime combinée auto + habitation passant de 2 800 $ à 3 400 $ sans raison apparente chez un assureur direct.
Action du courtier : Demande de soumissions auprès de 6 assureurs partenaires. Analyse des couvertures, franchises et exclusions.
Résultat : Nouvelle prime de 2 750 $ avec couverture identique. Économie : 650 $/an. Stéphane a aussi découvert que sa police précédente excluait certains dégâts d’eau qu’il pensait couverts.
Ce n’est pas un cas isolé. Selon une analyse ClicAssure de février 2026, les clients qui magasinent leur renouvellement via un courtier économisent en moyenne 471 $ sur l’auto et 422 $ sur l’habitation. Les hausses de primes continuent au Québec : +9,3 % sur l’auto et +8,6 % sur l’habitation au dernier trimestre 2024.
-
Premier appel ou rencontre (30 minutes) -
Soumissions de 4 à 8 assureurs reçues -
Présentation comparative et recommandation -
Souscription si accord + suivi annuel proactif
Si vous cherchez d’autres façons de réduire votre facture, consultez ces astuces pour réduire votre assurance auto au Québec. Certaines actions simples (regrouper les polices, ajuster la franchise) peuvent s’ajouter aux économies obtenues via le courtier.
Les 3 situations où le courtier fait vraiment la différence
Franchement, tout le monde n’a pas besoin d’un courtier. Si vous avez 22 ans, un appartement étudiant et une vieille Corolla, vous pouvez probablement vous débrouiller en ligne. Mais dans certaines situations, ne pas consulter un courtier, c’est laisser de l’argent sur la table.
1 352 $/an
Prix moyen de l’assurance auto au Québec en 2025
Selon les données ClicAssure pour 2025, le prix moyen d’une assurance auto au Québec atteint 1 352 $ par année. Cette moyenne cache des écarts énormes selon votre profil et votre localisation. Le courtier connaît ces variations et sait où magasiner pour votre situation précise.
3 signaux que vous payez trop cher votre assurance
-
Votre prime totale dépasse 2 500 $/an (auto + habitation)
À ce niveau, même 10 % d’économie représente 250 $ par an. Le temps investi par le courtier est rentabilisé dès la première année.
-
Vous n’avez pas magasiné depuis plus de 3 ans
Les tarifs bougent constamment. Un assureur compétitif il y a trois ans peut avoir ajusté sa grille. Votre profil a peut-être aussi changé (véhicule, valeur de la maison, historique).
-
Vous avez un profil particulier (jeune conducteur, antécédents, habitation à risque)
Les assureurs directs appliquent des grilles standardisées. Le courtier connaît les compagnies qui acceptent certains profils à meilleur prix. J’ai vu des écarts de 40 % pour un même conducteur selon l’assureur.
Le code postal influence aussi significativement vos primes. Pour comprendre pourquoi votre voisin de Laval paie moins que vous à Montréal, consultez cette analyse sur les tarifs d’assurance selon votre code postal au Québec.
Mon conseil terrain : Si votre prime totale (auto + habitation) dépasse 2 500 $/an et que vous n’avez pas magasiné depuis 3 ans, vous laissez probablement entre 300 $ et 500 $ sur la table. Un appel de 30 minutes peut suffire à le vérifier.
Vos questions sur le courtage d’assurance au Québec
Je sais que vous avez des doutes. C’est normal. Comment un service peut-il être gratuit ? Le courtier ne va-t-il pas me vendre ce qui lui rapporte le plus ? Et si j’ai un problème, sera-t-il vraiment là ? Voici les réponses honnêtes.
Vos doutes sur le courtage d’assurance
Le courtier est vraiment gratuit ? Où est le piège ?
Il n’y a pas de piège. Selon la Chambre de l’assurance de dommages, le courtier reçoit une commission versée par l’assureur choisi. Vous ne payez rien de plus que si vous aviez souscrit directement. Attention toutefois : certains courtiers peuvent facturer des frais administratifs en plus de la prime. Demandez-le clairement dès le premier appel.
Le courtier va-t-il me vendre le produit qui lui rapporte le plus ?
Le code de déontologie de la profession l’interdit. Un courtier doit agir dans votre intérêt, pas dans celui de l’assureur qui paie la meilleure commission. Les écarts de commission entre assureurs sont généralement faibles (quelques points de pourcentage). Le courtier a surtout intérêt à vous garder satisfait pour les renouvellements futurs.
Que se passe-t-il si j’ai une réclamation ?
C’est là que le courtier montre vraiment sa valeur. En cas de sinistre, vous l’appelez directement. Il fait le lien avec l’assureur, vous explique les étapes, et peut intervenir si la réclamation traîne ou pose problème. Avec un assureur direct, vous êtes seul face au centre d’appels.
Comment vérifier que mon courtier est légitime ?
Tous les courtiers d’assurance au Québec doivent détenir un certificat de l’AMF (Autorité des marchés financiers). Vous pouvez vérifier gratuitement sur le registre de l’AMF si votre courtier est inscrit et s’il a fait l’objet de sanctions. C’est une vérification de 30 secondes qui devrait être systématique.
Puis-je changer de courtier facilement ?
Oui. Vous n’êtes pas lié à un courtier. Si le service ne vous convient pas, vous pouvez en consulter un autre à tout moment. Votre police d’assurance reste valide jusqu’à son terme, peu importe qui vous l’a vendue. Au renouvellement, vous êtes libre de changer de courtier ou de revenir au direct.
Ce que cet article ne couvre pas
- Les montants d’économies mentionnés sont des fourchettes observées et varient selon votre profil
- Les conditions et tarifs des assureurs changent régulièrement
- Chaque situation personnelle nécessite une analyse par un courtier certifié
Risques à considérer : Choisir uniquement sur le prix sans conseil peut mener à une sous-assurance. En cas de réclamation, vous pourriez découvrir que vos garanties ne correspondent pas à vos besoins réels. Pour une analyse adaptée à votre situation, consultez un courtier d’assurance certifié par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF).
La prochaine étape pour vous
Votre plan d’action cette semaine
-
Retrouvez votre dernière facture d’assurance (auto et habitation)
-
Notez la date de renouvellement (idéalement, contactez un courtier 30 jours avant)
-
Appelez un courtier certifié AMF pour une soumission gratuite — ça prend 30 minutes
Vous payez peut-être 400 $ de trop chaque année sans le savoir. La seule façon de le vérifier ? Faire magasiner votre dossier par quelqu’un qui connaît le marché. Et ça ne vous coûte rien d’essayer.