Dans un monde en constante évolution, où les préoccupations économiques se mêlent aux enjeux environnementaux et sociaux, les épargnants, soucieux d’investir de manière responsable, recherchent des solutions qui allient sécurité, performance et engagement. Comment naviguer dans un contexte économique incertain tout en contribuant à un avenir durable ? C’est la question à laquelle les acteurs de l’assurance vie doivent répondre aujourd’hui.
L’assurance vie, pilier de la gestion de patrimoine en France, joue un rôle crucial dans la préparation à la retraite et la transmission de capital. Face aux défis posés par la volatilité des marchés, la faiblesse des taux d’intérêt et l’évolution des besoins des clients, l’innovation est devenue essentielle.
L’investissement responsable et durable (ISR) au cœur de l’offre
L’investissement socialement responsable (ISR) a connu une croissance fulgurante ces dernières années, reflétant une prise de conscience globale de l’importance des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement. Les épargnants, en quête de sens, sont de plus en plus nombreux à vouloir donner du sens à leur épargne, en investissant dans des entreprises qui contribuent positivement à la société et à l’environnement. Cette section examine comment Predica intègre l’investissement responsable Predica au cœur de son offre d’assurance vie.
L’offre ISR de predica
Predica a développé une gamme de fonds ISR qui permettent aux souscripteurs d’investir dans des entreprises sélectionnées pour leurs performances en matière de développement durable. Ces fonds sont gérés selon une approche rigoureuse qui prend en compte les critères ESG dans le processus de sélection des actifs. Parmi les fonds proposés, on retrouve des fonds labellisés ISR, Greenfin, ainsi que des fonds thématiques axés sur la transition énergétique, l’économie circulaire ou l’inclusion sociale. L’objectif est d’offrir une large palette d’options pour investir selon ses valeurs et ses convictions.
- Fonds ISR Actions Europe : Investit dans des entreprises européennes leaders en matière de développement durable.
- Fonds ISR Obligations Vertes : Finance des projets contribuant à la transition énergétique et à la lutte contre le changement climatique.
- Fonds ISR Thématique Economie Sociale et Solidaire : Soutient les entreprises de l’économie sociale et solidaire qui ont un impact social positif.
Par exemple, certains fonds ISR de Predica peuvent inclure des entreprises comme Orsted, leader mondial de l’éolien offshore, ou encore Schneider Electric, engagé dans l’efficacité énergétique et la gestion de l’énergie. Ces entreprises sont sélectionnées pour leur engagement en faveur du développement durable et leur capacité à générer un impact positif sur l’environnement et la société.
Les labels ISR (Investissement Socialement Responsable) et Greenfin sont des certifications indépendantes qui garantissent la transparence et la crédibilité des fonds ISR. Ils attestent que les fonds respectent des critères stricts en matière de sélection des actifs et de reporting ESG. Predica s’engage à proposer des fonds labellisés pour offrir une garantie de qualité et de transparence.
Impact et performance
L’investissement responsable ne se limite pas à des considérations éthiques ; il peut également être un facteur de performance financière. Une analyse comparative menée par Novethic en 2023 a montré que les fonds ISR affichent une performance similaire, voire supérieure, aux fonds traditionnels sur le long terme, tout en contribuant à un avenir plus durable. Predica s’efforce de proposer des fonds ISR qui allient performance financière et impact positif sur l’environnement et la société.
L’impact positif de l’investissement responsable va au-delà de la performance financière. En investissant dans des entreprises qui respectent l’environnement et les droits sociaux, les épargnants contribuent à la création d’une économie plus durable et plus inclusive. Ils soutiennent des projets qui luttent contre le changement climatique, favorisent l’innovation sociale et contribuent au développement des communautés locales. Predica s’engage à mesurer et à communiquer l’impact de ses fonds ISR pour permettre aux clients de comprendre l’incidence de leurs investissements.
Predica s’engage activement dans la promotion de l’investissement responsable et durable. La société collabore avec des ONG et des organisations internationales pour développer des outils de mesure de l’impact ESG et sensibiliser les investisseurs aux enjeux du développement durable. Predica a également pris des engagements ambitieux en faveur du climat, notamment en réduisant l’empreinte carbone de ses portefeuilles et en finançant des projets d’énergies renouvelables. Par exemple, Predica s’est engagée à réduire de 25% l’empreinte carbone de ses investissements d’ici 2025.
La personnalisation et le pilotage assisté pour une gestion sur mesure
Dans un monde où les besoins et les objectifs financiers sont de plus en plus spécifiques, la personnalisation est devenue un élément clé de l’offre d’assurance vie. Les clients recherchent des solutions qui s’adaptent à leur profil d’investisseur, à leur horizon de placement et à leurs objectifs de vie. Cette section examine comment Predica met en œuvre la gestion pilotée assurance vie Predica et le pilotage assisté pour offrir une gestion sur mesure.
Outils de personnalisation proposés par predica
Predica propose une gamme d’outils de personnalisation qui permettent aux adhérents de définir leur profil d’investisseur et de choisir les options de gestion les plus adaptées à leurs besoins. Ces outils incluent des questionnaires d’évaluation du profil de risque, des simulateurs de retraite et de transmission de patrimoine, ainsi que des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers. L’objectif est d’aider les clients à prendre des décisions éclairées et à construire une stratégie d’investissement qui corresponde à leurs objectifs.
- Questionnaire d’évaluation du profil de risque : Détermine l’appétence au risque en fonction des réponses à un ensemble de questions.
- Simulateur de retraite : Permet de simuler sa future retraite en fonction des revenus, des cotisations et des objectifs.
- Conseils personnalisés : Offre un accompagnement individualisé de la part d’un conseiller financier pour aider à définir sa stratégie d’investissement.
Predica propose différentes options de gestion pilotée, qui permettent de déléguer la gestion de son contrat à des experts. Ces options sont adaptées à différents profils de risque, allant du profil prudent au profil dynamique. Chaque profil de gestion est associé à une allocation d’actifs spécifique, qui est régulièrement ajustée en fonction des conditions de marché. La gestion pilotée permet de bénéficier de l’expertise de professionnels de la finance, sans avoir à gérer soi-même son portefeuille. Il est important de noter que la gestion pilotée peut engendrer des frais supplémentaires.
Pour ceux qui préfèrent une gestion plus active, Predica offre la possibilité de déléguer la gestion à des experts externes, sélectionnés pour leur expertise dans des domaines spécifiques, tels que les actions, les obligations ou l’immobilier. La délégation de gestion permet de bénéficier d’une gestion personnalisée. Cependant, il est essentiel de comparer les performances et les frais de ces experts avant de prendre une décision.
Pilotage assisté et intelligence artificielle
Predica utilise l’intelligence artificielle (IA) pour analyser les marchés financiers et optimiser la gestion des portefeuilles. L’IA permet de traiter de grandes quantités de données et d’identifier des tendances qui seraient difficiles à détecter par des analystes traditionnels. Par exemple, des algorithmes de machine learning analysent en continu les données macroéconomiques, les performances des entreprises et les indicateurs de marché pour ajuster l’allocation d’actifs en temps réel. L’IA est utilisée pour la gestion du risque, la sélection des titres et l’optimisation de la performance.
Les adhérents ont accès à des outils de suivi et d’alerte qui leur permettent de suivre l’évolution de leur contrat et d’être informés des opportunités du marché. Ces outils incluent des tableaux de bord personnalisés, des notifications par e-mail ou SMS, ainsi que des rapports d’analyse de marché. L’objectif est de permettre de rester informé et de prendre des décisions éclairées en matière d’investissement.
Bénéfices pour le client
La personnalisation et le pilotage assisté offrent des avantages significatifs. Ils permettent de bénéficier d’une gestion optimisée et adaptée à ses besoins, de gagner du temps en déléguant la gestion à des experts, et d’avoir une meilleure compréhension de l’évolution de son contrat. Bien que ces services puissent engendrer des frais, ils contribuent à renforcer la confiance et à fidéliser à long terme.
| Option de Gestion Pilotée | Profil de Risque | Allocation d’Actifs (Exemple) |
|---|---|---|
| Prudent | Faible | 80% Obligations, 20% Actions |
| Equilibré | Modéré | 50% Obligations, 50% Actions |
| Dynamique | Élevé | 20% Obligations, 80% Actions |
L’accès facilité et la digitalisation des services
La digitalisation transforme le secteur de l’assurance vie, en offrant un accès plus facile et plus rapide aux services et aux informations. Les clients attendent de pouvoir gérer leur contrat en ligne, de consulter leur solde, de réaliser des opérations et de communiquer avec leur conseiller à distance. Cette section examine comment Predica s’adapte à cette évolution en digitalisant ses services et en facilitant l’accès à ses offres avec la digitalisation assurance vie Credit Agricole.
Services digitaux proposés par predica
Predica propose une application mobile et un espace client en ligne qui permettent de gérer son contrat à tout moment et de n’importe où. Ces outils offrent une large gamme de fonctionnalités, telles que la consultation du solde, la réalisation d’opérations (versements, retraits, arbitrages), la gestion des bénéficiaires, la consultation des documents contractuels et la communication avec le conseiller. L’objectif est de simplifier la vie et d’offrir une expérience utilisateur optimale.
- Consultation du contrat : Permet de consulter le solde, l’historique des opérations et les caractéristiques du contrat.
- Opérations en ligne : Permet de réaliser des versements, des retraits et des arbitrages en ligne.
- Gestion des bénéficiaires : Permet de désigner ou de modifier les bénéficiaires du contrat en ligne.
Predica met à disposition des outils de simulation et de planification qui permettent de simuler sa retraite ou sa succession en fonction de sa situation personnelle et de ses objectifs. Ces outils sont conçus pour être faciles à utiliser et pour fournir des informations claires et pertinentes. Ils permettent de mieux comprendre les enjeux de la planification financière et de prendre des décisions éclairées.
L’assistance en ligne est assurée par un chatbot et des conseillers disponibles par chat ou par e-mail. Ces services permettent de répondre rapidement aux questions et d’accompagner dans ses démarches. L’objectif est d’offrir un service client de qualité, accessible et réactif.
Simplification des démarches
Predica a dématérialisé de nombreux documents et échanges pour simplifier les démarches administratives. Il est désormais possible de recevoir ses relevés de compte et ses documents contractuels par voie électronique, et de signer ses contrats en ligne grâce à la signature électronique. La dématérialisation permet de réduire les délais de traitement, de limiter l’impact environnemental et de simplifier les démarches.
La signature électronique des contrats facilite la souscription et la gestion des contrats. Elle permet de signer ses documents en ligne, sans avoir à imprimer, signer et renvoyer des documents papier. La signature électronique est une solution sécurisée et juridiquement valable qui simplifie les démarches administratives et accélère les processus.
Sécurité et protection des données
Predica accorde une importance primordiale à la sécurité et à la protection des données personnelles. La société met en œuvre des mesures techniques et organisationnelles rigoureuses pour garantir la confidentialité, l’intégrité et la disponibilité des données. Parmi ces mesures, on peut citer le chiffrement des données sensibles, la mise en place de pare-feux et de systèmes de détection d’intrusion, ainsi que la formation du personnel aux bonnes pratiques en matière de sécurité informatique. Predica est également certifiée ISO 27001, une norme internationale qui atteste de la conformité de son système de management de la sécurité de l’information. Predica respecte scrupuleusement le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et s’engage à informer de ses droits en matière de protection des données.
| Type de Service | Disponibilité | Avantages |
|---|---|---|
| Application Mobile | 24/7 | Accès facile, gestion du contrat à distance |
| Chatbot | 24/7 | Réponses rapides aux questions courantes |
| Conseiller en Ligne | Horaires de bureau | Accompagnement personnalisé |
L’innovation continue, clé de l’avenir
Predica, filiale assurance du Crédit Agricole, se positionne comme un acteur innovant et engagé. En plaçant l’investissement responsable au cœur de son offre, en proposant des outils de personnalisation et de pilotage assisté, et en digitalisant ses services, Predica s’efforce de répondre aux besoins et aux attentes. L’entreprise s’engage à accompagner dans ses projets de vie en proposant des solutions innovantes, performantes et durables.
L’avenir de l’assurance vie chez Predica s’annonce prometteur, avec de nouvelles solutions d’investissement thématiques axées sur les nouvelles technologies, des outils de planification financière plus sophistiqués et des services digitaux encore plus intuitifs. Predica continue d’investir dans la recherche et le développement pour rester à la pointe de l’innovation et pour offrir une expérience toujours plus personnalisée et performante. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller Crédit Agricole ou consultez le site web de Predica.